Споры со страховыми компаниями
Безусловно, практически каждый из нас хоть раз в жизни «добровольно» страховал свою жизнь, здоровье, риск потери трудоспособности или заключал такой обязательный договор страхования, как страхование автомобиля по ОСАГО.
Чтобы заказать услуги или получить консультацию — звоните по телефонам или оставьте заявку на сайте.
Итак, Вы заключили договор займа с банком
При заключении практически каждого кредитного договора банк «предлагает» заемщику оформить договор страхования, без него заем вряд-ли одобрят. При этом причина отказа в предоставлении кредита заемщику озвучена не будет.
Можно ли вернуть сумму страховки и как это сделать на законных основаниях? Можно!
Расторгнуть такой договор можно даже после его заключения и уплаты денежных средств. Естественно, при том условии, если таковая страховка не является обязательной в силу закона. Главное не нарушить срок на подачу заявления о расторжении и возврате и условиями страхователя (страховщика).
Обязательным при получении кредита является страхование имущества (ипотека) и при приобретении в кредит автомобиля (автокредит).
При иных целях получения от банка заемных средств, страхование является добровольным, а значит сумма страховой премии — возвратной. Это касается в частности возврата:
• Страховки жизни
• Страховки риска потери трудоспособности
• Страховки здоровья
• И т.п.
Для того чтобы вернуть сумму страховой премии для начала нужно обратиться в банк (или к самому страховщику) с заявлением о расторжении договора страхования Срок на обращение – 14 дней с момента заключения такового договора. Этот срок называется – периодом охлаждения и обязаны это делать все банки, в соответствии с Указанием Центрального банка РФ. Это условие обязательно для всех банков!!! Но на деле в банке скрывают от заемщика это условие разнообразными способами. Поэтому очень важно внимательно знакомиться с условиями кредитного и договора страхования перед их заключением.
При соблюдении этого срока – страховая сумма подлежит возврату полностью.
Обратите внимание, что данное указание ЦБ не распространяется на договора коллективного страхования. В этом случае – знакомьтесь с условиями договора.
В случае если вышеупомянутый срок истек расторгнуть договор страхования можно, но вот возврат страховой премии уже регулируется самим банком.
Если срок действия кредитного договора истек (выплата по договору произошла досрочно) вернуть страховую премию можно только в том, случае если такое условие есть в самом договоре.
Но, как правило, в этом случае банки руководствуются положениями пункта 3 статьи 958 ГК РФ.
Заявление на возврат страховки по кредиту может быть составлено в свободной форме или по форме банка.
Срок на возврат по заявлению – 10 дней. При нарушении этого срока обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор.
В случае если сроки Вами соблюдены, но страховщик направил Ват отказ в выплате страховой премии – подавайте на страховую в суд. Иск к страховой должен быть составлен грамотно, с учетом всех нюансов и особенностей конкретного страхового спора. Судебная практика по возврату неоднозначна и противоречива, поэтому помочь Вам сможет только опытный страховой юрист или адвокат. Страховое право достаточно сложная область, самодеятельность здесь недопустима.
В случае если заемщику или его представителю удастся доказать, что страховка навязана (поставлена в обязанность), то такая сделка может быть признана ничтожной.
Исковая давность по таким спорам – 3 года.
В случае если Вами заключен договор ипотечного кредитования, то расторгнуть договор страхования в период действия договора страхования нельзя, равно как и при авто кредите. В то время как возврат остатка страховой суммы после того, как выплаты завершены (при досрочном погашении) возможно, но это зависит от конкретных условий Вашего договора.
Следующий вид страхования, при котором у страхователя (лица, в пользу которого заключается договор страхования) возникает вопрос – можно ли расторгнуть договор и получить страховку по – это обязательное страхование автомобиля по ОСАГО.
Расторгнуть договор – да. Об этом прямо указано в статье 958 ГК РФ (пункт 2). Но вот вернуть сумму страховой премии – нет, если условие об этом прямо не предусмотрено договором (спешим Вас обрадовать, что на сегодняшний день страховщики добавляют этот пункт в свои договора, поэтому вернуть страховую премию пропорционально неизрасходованному периоду можно).
Если такое условие есть, то страховой надо обосновать причину возврата и это, как правило, может быть (в соответствии с условиями договора):
- отчуждение имущества (продажа, дарение);
- утрата имущества (угон, утилизация, авария с невозможностью восстановления);
- смерть лица заключившего договор страхования;
- отзыв лицензии у страховщика;
- ошибки при предоставлении данных страхователя;
Безусловно, всем вышеизложенным причинам должно быть документальное доказательство.
Один из самых распространённых случаев обращения страхователей за возвратом – отчуждение и в этом случае суды очень часто встают на сторону физических лиц, да и сами страховые компании не редко осуществляют возврат по письменному обращению.
В случае если компания утратила право заниматься страховой деятельностью добровольно, скорее всего, добровольно Вам ничего не вернут – надо будет обращаться в суд.
Порядок действий
Естественно в первую очередь в страховую должна быть направлена соответствующая претензия. При этом к обращению должны быть приложены все подтверждающие Ваши требования документы. Обращение должно быть составлено в двух экземплярах. Один Вам, другой страховщику. На Вашем экземпляре страховая компания должна проставить отметку о получении (дата, печать, подпись). После рассмотрения заявления страховая выносит соответствующее решение, производит перерасчет и возврат денежных средств.
Помимо вышеизложенного, страховые компании очень часто возмещают расходы страхователя при ДТП не в полном объеме, а только в части или страховая не платит вовсе. Как быть в этом случае и как получить страховые выплаты по ОСАГО в полном объёме?
К сожалению в данном случае судебных разбирательств не избежать, кроме того настоятельно рекомендуем прибегать именно к этому способу, дабы не пропустить срок.
Для начала нужно получить справку ГИБДД, с указанием причин, виновников и следствия аварии. Далее необходимо произвести независимую оценку нанесенного транспортному средству ущерба. Также осмотр ТС может быть проведен сотрудниками страховой компании, и в случае если Вас не устроят результаты оценки произвести независимую экспертизу.
Если страховщик осуществил возмещение страховой выплаты Вам только в части, то далее последуют судебные разбирательства. Практика рассмотрения таких споров в большинстве своем складывается в пользу владельцев транспортных средств, но только при грамотно построенной позиции. Потому не медлите – обращайтесь прямо сегодня и мы обязательно Вам поможем.